Familie baut in Berlin: Förderdarlehen über 100.000 Euro eingebunden

Das lastenfreie Grundstück in Berlin floss als Eigenkapitalersatz in den Beleihungswert ein und senkte den Beleihungsauslauf spürbar.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Berlin mit 12.700 Euro monatlichem Nettoeinkommen wollte ein Reihenhaus im Neubauquartier für 740.000 Euro erwerben. Das Quartier liegt in einem Altbaubestand, bei dem Milieuschutz und Umwandlungsverbot eine Rolle spielen können. An Eigenkapital standen 265.000 Euro zur Verfügung.

Die Herausforderung

Förderdarlehen werden regelmäßig im Rang nach dem Bankdarlehen eingetragen. Rangfolge und Grundschuldbestellung mussten deshalb vorab mit dem finanzierenden Institut abgestimmt werden, damit der Förderbaustein sauber eingebunden werden kann. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Berlin bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.

Unsere Lösung

Die Finanzierung wurde in drei Bausteine gegliedert: das Förderdarlehen über 100.000 Euro mit tilgungsfreier Anlaufzeit, ein Bankdarlehen über 738.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung und den Eigenkapitaleinsatz von 265.000 Euro. Für jeden Baustein wurden Auszahlungszeitpunkt und Rangstelle festgelegt. Die Grundschuldbestellung erfolgte in einem Notartermin, um Kosten zu sparen. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 1.103.000 Euro inklusive Erschließung, Außenanlagen und einem bewusst mitfinanzierten Puffer für Unvorhergesehenes. Die Rate beträgt nach Fertigstellung rund 4.310 Euro. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.