Effizienzhausstandard in Bad Vilbel: Fördervoraussetzungen vorab geklärt
Ein Haushalt in Bad Vilbel kombinierte 170.000 Euro Förderdarlehen mit 352.000 Euro Bankdarlehen. Rangfolge und Grundschuldbestellung wurden vorab abgestimmt.
Die Ausgangslage
Das Ehepaar, 43 und 39 Jahre alt, mit einem Kind, plante in Bad Vilbel den Neubau eines Einfamilienhauses. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen lag im maßgeblichen Zeitraum unterhalb der für die Familienförderung geltenden Grenze. Die Gesamtkosten betragen 647.000 Euro.
Die Herausforderung
Die Gesamtkosten von 647.000 Euro umfassten neben Grundstück und Baukosten auch Erschließung, Außenanlagen, Baunebenkosten und Küche. Werden diese Positionen zu knapp angesetzt, entsteht am Ende der Bauphase eine Finanzierungslücke. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 4.600 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.
Unsere Lösung
Zuerst wurde geprüft, welcher Förderweg überhaupt in Betracht kommt: maßgeblich waren das zu versteuernde Haushaltseinkommen, die Kinderzahl, die erreichbare Effizienzhausstufe und die Frage, ob eine Nachhaltigkeitszertifizierung wirtschaftlich darstellbar ist. Beide Varianten wurden gegenübergestellt, jeweils mit Förderhöchstbetrag, Zinsvorteil über die Laufzeit und den Mehrkosten für den erforderlichen Baustandard. Ein Energieeffizienz-Experte wurde frühzeitig eingebunden, weil dessen Bestätigung Voraussetzung für die Förderzusage ist und der Antrag zwingend vor Vorhabenbeginn zu stellen war. Die restliche Finanzierung wurde über ein Bankdarlehen von 352.000 Euro dargestellt. Die Zielrate von rund 1.550 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.
Das Ergebnis
Die Auszahlung erfolgte nach Baufortschritt entlang der vertraglich vereinbarten Raten. Das Bankdarlehen umfasst 352.000 Euro, die Zinsbindung 10 Jahre, der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.
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