Kapitalanlage in Seligenstadt: Kaufpreis 330.000 Euro, Darlehen 271.000 Euro

Eine lastenfreie Bestandsimmobilie wurde als zusätzliche Sicherheit einbezogen und senkte den rechnerischen Beleihungsauslauf des Gesamtengagements in Seligenstadt deutlich.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für eine vermietete Drei-Zimmer-Wohnung mit 2 Wohneinheiten in Seligenstadt, Baujahr 1997, Kaufpreis 330.000 Euro. Die Jahresnettokaltmiete beträgt 16.500 Euro, eine Einheit stand zum Zeitpunkt der Anfrage leer. Der Käufer ist 52 Jahre alt und als Ingenieur in der Automobilzulieferung tätig.

Die Herausforderung

Bei Objekten mit mehreren Einheiten prüfen Institute die Mieterstruktur, Vertragslaufzeiten und die Verteilung der Einnahmen. Ein einzelner großer Mieter erhöht das Klumpenrisiko und wird entsprechend gewichtet. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 20 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.

Unsere Lösung

Die Bruttorendite wurde in eine Nettobetrachtung überführt: Nach Abzug von Verwaltungskosten, Instandhaltungsrücklage und einem Mietausfallwagnis blieb ein realistischer Überschuss, der dem Käufer vor der Kaufentscheidung offen dargestellt wurde. Erst danach wurde die Finanzierung strukturiert. Vereinbart wurden 271.000 Euro bei einer Rate von rund 1.690 Euro monatlich. Die Zielrate von rund 1.690 Euro wurde vorab festgelegt und alle weiteren Parameter daran ausgerichtet.

Das Ergebnis

Am Ende standen 271.000 Euro bei einem Kaufpreis von 330.000 Euro und Kaufnebenkosten von rund 38.000 Euro, die vollständig aus Eigenmitteln getragen wurden. Der Zinssatz lag im damaligen Marktumfeld im Bereich von 4 Prozent. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.