Vermietete Eigentumswohnung in Mainz: Finanzierung über 345.000 Euro strukturiert

Nach zwei Absagen wurde die Anfrage für eine vermietete Drei-Zimmer-Wohnung in Mainz neu aufgesetzt: Objektakten je Bestandsobjekt, Gesamtübersicht, Mietausfallszenario.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Finanzierung für eine vermietete Drei-Zimmer-Wohnung mit 4 Wohneinheiten in Mainz, Baujahr 1990, Kaufpreis 425.000 Euro. Die Jahresnettokaltmiete beträgt 21.000 Euro, eine Einheit stand zum Zeitpunkt der Anfrage leer. Der Käufer ist 57 Jahre alt und als Prokuristin eines Handelsunternehmens tätig.

Die Herausforderung

Bei Objekten mit mehreren Einheiten prüfen Institute die Mieterstruktur, Vertragslaufzeiten und die Verteilung der Einnahmen. Ein einzelner großer Mieter erhöht das Klumpenrisiko und wird entsprechend gewichtet. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Mainz nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Weil das Objekt in Mainz über 4 Einheiten verfügt, wurde die Einnahmenstruktur nach Einheiten aufgeschlüsselt und das Klumpenrisiko einzelner Mietverhältnisse bewertet. Für die beiden größten Mietverträge wurden Laufzeit und Zahlungshistorie gesondert belegt. Der Kapitaldienst wurde anschließend mit einem Sicherheitsabschlag auf die Jahresnettokaltmiete von 21.000 Euro gerechnet. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 345.000 Euro über 15 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Erworben wurde eine vermietete Drei-Zimmer-Wohnung in Mainz zu 425.000 Euro, finanziert mit 345.000 Euro Fremdmitteln und 125.000 Euro Eigenkapital. Die Jahresnettokaltmiete von 21.000 Euro deckt den Kapitaldienst auch nach Ansatz von Bewirtschaftungspauschalen. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.