Kapitalanlage Dessau-Roßlau: Mietausfallszenario in der Haushaltsrechnung abgebildet

Eine lastenfreie Bestandsimmobilie wurde als zusätzliche Sicherheit einbezogen und senkte den rechnerischen Beleihungsauslauf des Gesamtengagements in Dessau-Roßlau deutlich.

Die Ausgangslage

Eine 58-jährige Käuferin, als IT-Projektleiter tätig, wollte in Dessau-Roßlau eine vermietete Drei-Zimmer-Wohnung als Altersvorsorge erwerben. Kaufpreis 150.000 Euro, Eigenkapital 45.000 Euro, Bestandsmiete 690 Euro monatlich. Das Objekt liegt im Umfeld des Bauhaus-Erbes mit teils denkmalgeschützter Substanz und wurde vor acht Jahren umfassend saniert.

Die Herausforderung

Der Gesamtkapitaldienst aus Eigenheim und Anlageobjekten musste auch bei vorübergehenden Mietausfällen tragfähig bleiben. Das ist keine Frage der Rendite, sondern der Liquidität des Haushalts. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 1.800 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Die Mieterstruktur wurde vollständig aufbereitet: Mietverträge, Laufzeiten, Staffelungen, Kautionen und Zahlungshistorie. Auf dieser Grundlage ließ sich die Nachhaltigkeit der Jahresnettokaltmiete von 8.500 Euro belegen. Zusätzlich wurde eine Übersicht über die ortsübliche Vergleichsmiete beigefügt, um das Anpassungspotenzial einzuordnen, ohne es in die Rechnung einzustellen. Kalkuliert wurde ausschließlich mit der aktuellen Vertragslage. Die Gesamtstruktur über 121.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Finanziert wurde in zwei Tranchen: eine Kaufpreistranche und eine nach Rechnungsnachweis abgerufene Modernisierungstranche über 75.000 Euro, insgesamt 121.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.