Kirchliches Erbbaurecht in Seligenstadt: Finanzierung nach Vertragsprüfung

Eine Stillhalteerklärung des Erbbaurechtsgebers war Voraussetzung für die Finanzierung. In Seligenstadt wurde sie frühzeitig eingeholt.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Seligenstadt mit 3.900 Euro monatlichem Nettoeinkommen wollte ein Reihenendhaus auf Erbbaurecht auf Erbbaurecht für 280.000 Euro erwerben. Neben der Rate ist der jährliche Erbbauzins von 5.750 Euro dauerhaft zu tragen.

Die Herausforderung

Der niedrigere Kaufpreis suggeriert einen Vorteil, der sich über die Laufzeit relativiert. Ohne Gegenüberstellung von Kaufpreisvorteil und kapitalisiertem Erbbauzins lässt sich die Wirtschaftlichkeit nicht beurteilen. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 3.900 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Der Erbbauzins von 5.750 Euro jährlich wurde als dauerhafte Belastung neben der Rate in die Haushaltsrechnung eingestellt, umgerechnet auf den Monat und um eine mögliche vertragliche Anpassung ergänzt. Erst mit dieser vollständigen Rechnung war die Belastbarkeit beurteilbar. Auch nach diesem Ansatz verblieb ein klarer monatlicher Überschuss. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 81.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Zugesagt wurde ein Darlehen über 202.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung zu einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,7 Prozent. Der Beleihungsauslauf liegt bei rund 72 Prozent, die Rate bei etwa 1.130 Euro zuzüglich des Erbbauzinses von 5.750 Euro jährlich. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.