Erbbaurecht verlängern und modernisieren: München

Bei einer Restlaufzeit von 61 Jahren war in München die Frage, wie sich Darlehenslaufzeit und Vertragslaufzeit zueinander verhalten.

Die Ausgangslage

Der Käufer, 30 Jahre alt, hatte bereits zwei Absagen erhalten, weil die angefragten Institute Erbbaurecht generell ausschließen. Gegenstand war ein Reihenendhaus auf Erbbaurecht in München für 660.000 Euro bei einem Eigenkapital von 296.000 Euro.

Die Herausforderung

Für die Beleihung verlangen Institute regelmäßig eine Stillhalteerklärung des Erbbaurechtsgebers. Ohne diese Erklärung ist die Grundschuld im Sicherungsfall deutlich weniger wert. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Bayern tatsächlich verlangen.

Unsere Lösung

Die vertragliche Anpassungsregel des Erbbauzinses wurde in zwei Szenarien gerechnet: bei unveränderter und bei angepasster Höhe. In beiden Fällen blieb der Haushaltsüberschuss positiv. Diese Rechnung wurde dem Antrag beigefügt, statt die Frage der Bank zu überlassen. Vereinbart wurden 424.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 140.000 Euro als eigene Tranche mit kürzerer Laufzeit, zuzüglich der bestehenden Finanzierung. Die Verlängerung des Erbbaurechts wurde angestoßen, die Struktur trägt aber auch ohne sie. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.