Erbbaurechtsfinanzierung in Bielefeld: Restlaufzeit als entscheidender Faktor

Bei einer Restlaufzeit von 65 Jahren war in Bielefeld die Frage, wie sich Darlehenslaufzeit und Vertragslaufzeit zueinander verhalten.

Die Ausgangslage

Eine Familie mit zwei schulpflichtigen Kindern wollte in Bielefeld ein Reihenmittelhaus auf Erbbaurecht für 245.000 Euro erwerben. Der günstigere Preis gegenüber vergleichbaren Objekten erklärt sich durch das Erbbaurecht mit einem jährlichen Erbbauzins von 3.550 Euro. Die Eltern sind 52 und 53 Jahre alt.

Die Herausforderung

Bei der Anschlussfinanzierung hatte sich die Restlaufzeit gegenüber der Erstfinanzierung deutlich verkürzt. Was vor zehn Jahren unproblematisch war, wird dadurch zu einem zentralen Bewertungspunkt. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 2 Prozent und die gewünschte Rate von 870 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Kaufpreisvorteil und Erbbauzins wurden gegenübergestellt: Auf der einen Seite der um den Grundstücksanteil reduzierte Kaufpreis von 245.000 Euro, auf der anderen der über die Laufzeit kapitalisierte Erbbauzins von 3.550 Euro jährlich. Diese Rechnung wurde vor der Kaufentscheidung vorgelegt, damit der Vergleich zu einem Objekt mit Grundstückseigentum belastbar wird. Erst danach wurde die Finanzierung strukturiert. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Anschlussfinanzierung über 183.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung. Die verkürzte Restlaufzeit von 65 Jahren war der Ausgangspunkt der Struktur. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.