Lebensversicherung als geplante Sondertilgung: Fall aus Stuttgart

Nach dem Auszug der Kinder sollte in Stuttgart eine kleinere Wohnung her. Die Finanzierung musste über den Renteneintritt hinaus tragfähig sein.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt in Stuttgart mit 5.500 Euro monatlichem Nettoeinkommen plante Umbaumaßnahmen für rund 40.000 Euro. Die Eigentümer sind 68 und 65 Jahre alt; eine Lebensversicherung wird in fünf Jahren fällig.

Die Herausforderung

Zwei Institute lehnten unter Hinweis auf Alter und Darlehenslaufzeit ab, ohne die Einkommenssituation im Ruhestand überhaupt zu prüfen. Solche Pauschalabsagen sagen mehr über die interne Richtlinie als über die Bonität des Haushalts aus. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 10-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Die Mitfinanzierung innerhalb der Familie wurde vertraglich sauber geregelt: Wer haftet, welche Sicherheit wird gestellt, wie erfolgt eine spätere Auseinandersetzung. Die lastenfreie Bestandsimmobilie mit einem Wert von 940.000 Euro wurde als zusätzliche Sicherheit einbezogen, wodurch der rechnerische Beleihungsauslauf auf rund 25 Prozent sank. Rechtliche Fragen zur Ausgestaltung wurden ausdrücklich an das Notariat verwiesen. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 10 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.

Das Ergebnis

Die Finanzierung über 233.000 Euro wurde mit einer Rate von rund 1.380 Euro abgeschlossen; die kalkulierte Restschuld nach 10 Jahren beträgt 124.000 Euro und sinkt durch die geplante Sondertilgung weiter. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.