Mit 66 Jahren noch einmal kaufen: Eigentumswohnung in Regensburg

Ein Ehepaar kurz vor dem Ruhestand wollte in Regensburg umbauen und das letzte Restdarlehen ablösen. Mehrere Banken verwiesen auf das Alter – eine zweistufige Kapitaldienstrechnung führte zur Zusage.

Die Ausgangslage

Das Paar, 66 und 69 Jahre alt, lebt in Regensburg zur Miete und wollte im Ruhestand nicht von Mietanpassungen abhängig sein. Erworben werden sollte eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung für 395.000 Euro, gelegen in einem Umfeld, in dem Mietwohnungen selten lange leer stehen. An Eigenkapital standen 88.000 Euro aus einer ausgezahlten Lebensversicherung bereit.

Die Herausforderung

Der Umbau sollte während der Nutzung erfolgen. Bauablauf, Teilauszahlungen und Rechnungsnachweise mussten deshalb so strukturiert werden, dass die Handwerker termingerecht bezahlt werden können, ohne dass Mittel vorzeitig abfließen. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 146.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

Der Bauablauf wurde mit der Auszahlungsstruktur verzahnt: Teilauszahlungen nach Baufortschritt und Rechnungsnachweis, damit Handwerker termingerecht bezahlt werden, ohne dass Mittel vorzeitig abfließen. Für die Zeit des Umbaus wurde zusätzlich ein Puffer für Unvorhergesehenes eingeplant. Das Gesamtbudget von 131.000 Euro wurde damit nicht auf Punktlandung, sondern mit Reserve kalkuliert. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 146.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung zu einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 33 Prozent, die planmäßige Rückführung ist vor dem 80. Lebensjahr abgeschlossen. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.