Immobilienkredit ab 60 in Potsdam: zweistufige Kapitaldienstrechnung
Nach dem Auszug der Kinder sollte in Potsdam eine kleinere Wohnung her. Die Finanzierung musste über den Renteneintritt hinaus tragfähig sein.
Die Ausgangslage
Der Kunde ist 62 Jahre alt, als Betriebswirt im Controlling tätig, und besitzt ein Einfamilienhaus mit Einliegerwohnung in Potsdam mit einem Wert von rund 935.000 Euro. Zwei angefragte Banken hatten unter Hinweis auf Alter und Darlehenslaufzeit abgelehnt, ohne die Einkommenssituation im Ruhestand zu prüfen.
Die Herausforderung
Die Restschuld von 262.000 Euro und das Modernisierungsbudget von 62.000 Euro wurden von den angefragten Häusern zunächst als zwei getrennte Vorgänge behandelt, jeweils mit eigener Prüfung und eigener Sicherheitenbestellung. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.
Unsere Lösung
Alle Einkommensbestandteile wurden einzeln belegt: aktuelle Renteninformation, schriftliche Bestätigung der Betriebsrentenzusage, Auszüge zur privaten Vorsorge und der Mietvertrag der vermieteten Einheit. Erst diese Zusammenstellung machte das künftige Renteneinkommen für die Bank kalkulierbar. Ergänzend wurde eine Haushaltsrechnung für die Zeit nach dem Renteneintritt beigefügt, in der die Rate von rund 1.940 Euro bereits berücksichtigt ist. Die fertige Unterlage ging anschließend gebündelt an die ausgewählten Häuser, sodass die Prüfung ohne Rückfragen laufen konnte.
Das Ergebnis
Umgesetzt wurden 324.000 Euro bei rund 35 Prozent Beleihungsauslauf, wobei die lastenfreie Bestandsimmobilie als zusätzliche Sicherheit einbezogen wurde. Rechtliche Fragen der Ausgestaltung wurden über das Notariat geklärt. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.
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