Best Ager in Offenbach am Main: Einfamilienhaus finanziert trotz Renteneintritt in Sichtweite
Nach dem Auszug der Kinder sollte in Offenbach am Main eine kleinere Wohnung her. Die Finanzierung musste über den Renteneintritt hinaus tragfähig sein.
Die Ausgangslage
Ein Eigentümer, 61 Jahre alt, wollte sein Haus in Offenbach am Main altersgerecht umbauen. Budget 124.000 Euro, Objektwert rund 640.000 Euro, keine weiteren Belastungen im Grundbuch. Neben dem Erwerbseinkommen bestehen eine Betriebsrentenzusage und Einnahmen aus einer vermieteten Einliegerwohnung.
Die Herausforderung
Die geplante Sondertilgung aus einer fälligen Lebensversicherung war wirtschaftlich sinnvoll, aber vertraglich zunächst nicht abgesichert. Ohne entsprechendes Sondertilgungsrecht wäre die Rückführung nicht wie geplant möglich gewesen. Gleichzeitig sollte die Struktur so flexibel bleiben, dass Sondertilgungen jederzeit möglich sind.
Unsere Lösung
Der Bauablauf wurde mit der Auszahlungsstruktur verzahnt: Teilauszahlungen nach Baufortschritt und Rechnungsnachweis, damit Handwerker termingerecht bezahlt werden, ohne dass Mittel vorzeitig abfließen. Für die Zeit des Umbaus wurde zusätzlich ein Puffer für Unvorhergesehenes eingeplant. Das Gesamtbudget von 124.000 Euro wurde damit nicht auf Punktlandung, sondern mit Reserve kalkuliert. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 248.000 Euro über 10 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.
Das Ergebnis
Bereitgestellt wurden 248.000 Euro mit vereinbartem jährlichem Sondertilgungsrecht. Die in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung ist als Sondertilgung eingeplant und vertraglich abgesichert. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
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