Restdarlehen abgelöst und barrierefrei umgebaut: Oberursel (Taunus)

Zwei Absagen unter Hinweis auf Alter und Laufzeit – und eine Zusage von einem Haus, das die Entscheidung an der Kapitaldienstfähigkeit ausrichtet. Fall aus Oberursel (Taunus).

Die Ausgangslage

Ein Eigentümer aus Oberursel (Taunus), 65 Jahre alt, wollte eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung für seine Tochter mitfinanzieren und dafür sein lastenfreies Objekt einbringen. Kaufpreis 470.000 Euro, Wert der Bestandsimmobilie rund 515.000 Euro.

Die Herausforderung

Nach dem Tod des Ehepartners war die Kapitaldienstfähigkeit vollständig neu zu bewerten. Zusätzlich waren Grundbuch und Darlehensvertrag anzupassen – ein Vorgang, der eng mit dem Notariat abzustimmen ist. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 5 Prozent und die gewünschte Rate von 1.170 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Die in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung wurde als geplante Sondertilgung eingeplant und über ein entsprechendes Sondertilgungsrecht vertraglich abgesichert. So wurde aus einer Absichtserklärung eine belastbare Rückführungsplanung, die auch die Bank in ihre Laufzeitbetrachtung einbeziehen konnte. Zusätzlich wurde ein Tilgungssatzwechsel vereinbart, falls sich die Einkommenssituation im Ruhestand anders entwickelt als kalkuliert. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.

Das Ergebnis

Am Ende standen 173.000 Euro bei 10 Jahren Zinsbindung. Auch mit über 60 Jahren entscheidet die tragfähige Einkommenssituation, nicht das Geburtsjahr. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.