Umzug im Ruhestand: Eigentumswohnung in Oberursel (Taunus) finanziert

Nach dem Auszug der Kinder sollte in Oberursel (Taunus) eine kleinere Wohnung her. Die Finanzierung musste über den Renteneintritt hinaus tragfähig sein.

Die Ausgangslage

Die 62-jährige Eigentümerin wollte in Oberursel (Taunus) ein Einfamilienhaus erwerben, um näher bei den Kindern zu wohnen. Kaufpreis 755.000 Euro, Eigenkapital 121.000 Euro aus dem Verkauf des bisherigen Hauses. Das Objekt liegt in einer der nachgefragtesten Lagen des Hochtaunuskreises.

Die Herausforderung

Nach dem Tod des Ehepartners war die Kapitaldienstfähigkeit vollständig neu zu bewerten. Zusätzlich waren Grundbuch und Darlehensvertrag anzupassen – ein Vorgang, der eng mit dem Notariat abzustimmen ist. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 268.000 Euro über 10 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.

Unsere Lösung

Ablösung und Modernisierung wurden in einem Vorgang zusammengeführt: 198.000 Euro Restschuld zuzüglich 70.000 Euro Umbaubudget ergaben ein Gesamtdarlehen von 268.000 Euro. Damit entfielen eine zweite Prüfung und eine zusätzliche Grundschuldbestellung. Bei einem Objektwert von 800.000 Euro lag der Beleihungsauslauf bei rund 34 Prozent – eine Größenordnung, die die Sicherheitenbewertung unkompliziert machte. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 268.000 Euro zu 3,2 Prozent im damaligen Marktumfeld. Renteninformation, Betriebsrentenzusage und Mietvertrag waren vollständig belegt und in die Rechnung eingestellt. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.