Altersgerechter Umbau in Marburg: 19.000 Euro finanziert

Eine in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung wurde in Marburg als geplante Sondertilgung eingeplant und vertraglich abgesichert.

Die Ausgangslage

Das Ehepaar ist 63 und 65 Jahre alt und bewohnt seit über zwanzig Jahren ein ebenerdiges Einfamilienhaus in Marburg. Der Objektwert liegt bei etwa 520.000 Euro, aus der ursprünglichen Finanzierung besteht noch eine Restschuld von 187.000 Euro. Geplant waren ein barrierefreies Bad, ein stufenloser Zugang und der Austausch der alten Heizungsanlage mit einem Budget von rund 19.000 Euro.

Die Herausforderung

Der Umbau sollte während der Nutzung erfolgen. Bauablauf, Teilauszahlungen und Rechnungsnachweise mussten deshalb so strukturiert werden, dass die Handwerker termingerecht bezahlt werden können, ohne dass Mittel vorzeitig abfließen. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 40 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Ablösung und Modernisierung wurden in einem Vorgang zusammengeführt: 187.000 Euro Restschuld zuzüglich 19.000 Euro Umbaubudget ergaben ein Gesamtdarlehen von 206.000 Euro. Damit entfielen eine zweite Prüfung und eine zusätzliche Grundschuldbestellung. Bei einem Objektwert von 520.000 Euro lag der Beleihungsauslauf bei rund 40 Prozent – eine Größenordnung, die die Sicherheitenbewertung unkompliziert machte. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 206.000 Euro mit 10 Jahren Zinsbindung zu einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,1 Prozent. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 40 Prozent, die planmäßige Rückführung ist vor dem 80. Lebensjahr abgeschlossen. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.