Mit 69 Jahren noch einmal kaufen: Einfamilienhaus in Mannheim

Eine in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung wurde in Mannheim als geplante Sondertilgung eingeplant und vertraglich abgesichert.

Die Ausgangslage

Die Kundin, 69 Jahre alt, wollte nach dem Tod ihres Mannes die gemeinsame Immobilie in Mannheim allein halten. Restschuld 126.000 Euro, Objektwert rund 650.000 Euro. Neben der Hinterbliebenenrente bestehen Einnahmen aus einer vermieteten Wohnung.

Die Herausforderung

Nach dem Tod des Ehepartners war die Kapitaldienstfähigkeit vollständig neu zu bewerten. Zusätzlich waren Grundbuch und Darlehensvertrag anzupassen – ein Vorgang, der eng mit dem Notariat abzustimmen ist. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 15-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Ablösung und Modernisierung wurden in einem Vorgang zusammengeführt: 126.000 Euro Restschuld zuzüglich 39.000 Euro Umbaubudget ergaben ein Gesamtdarlehen von 165.000 Euro. Damit entfielen eine zweite Prüfung und eine zusätzliche Grundschuldbestellung. Bei einem Objektwert von 650.000 Euro lag der Beleihungsauslauf bei rund 25 Prozent – eine Größenordnung, die die Sicherheitenbewertung unkompliziert machte. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 165.000 Euro bei einer Rate von rund 1.130 Euro. Diese Belastung wird bereits im kalkulierten Renteneinkommen mit deutlichem Überschuss getragen – nicht erst im heutigen Erwerbseinkommen. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.