Baufinanzierung mit 69 Jahren in Maintal: Kapitaldienst statt Geburtsjahr

Ein Haushalt in Maintal wollte die Kinder nicht mit einer Restschuld belasten. Aus diesem Wunsch wurde die Tilgungsstruktur abgeleitet.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar aus Maintal, 69 und 64 Jahre alt, wollte die Restschuld von 117.000 Euro ablösen und gleichzeitig 115.000 Euro für energetische Maßnahmen aufnehmen. Beide beziehen noch Erwerbseinkommen, der Renteneintritt steht in vier Jahren an.

Die Herausforderung

Beim Wechsel in eine kleinere Wohnung überschneiden sich Verkauf und Kauf zeitlich selten passgenau. Für die Zwischenzeit musste eine Lösung gefunden werden, ohne den Verkaufspreis unter Zeitdruck zu gefährden. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 4.200 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Alle Einkommensbestandteile wurden einzeln belegt: aktuelle Renteninformation, schriftliche Bestätigung der Betriebsrentenzusage, Auszüge zur privaten Vorsorge und der Mietvertrag der vermieteten Einheit. Erst diese Zusammenstellung machte das künftige Renteneinkommen für die Bank kalkulierbar. Ergänzend wurde eine Haushaltsrechnung für die Zeit nach dem Renteneintritt beigefügt, in der die Rate von rund 1.200 Euro bereits berücksichtigt ist. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Die Zusage kam von einem Institut ohne starre Endalter-Regel: 232.000 Euro, 10 Jahre fest, Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,2 Prozent. Zwei Häuser hatten zuvor pauschal abgelehnt. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.