Best Ager in Limburg an der Lahn: Doppelhaushälfte finanziert trotz Renteneintritt in Sichtweite

Eine in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung wurde in Limburg an der Lahn als geplante Sondertilgung eingeplant und vertraglich abgesichert.

Die Ausgangslage

Der Antragsteller, 67 Jahre alt, arbeitet noch in Teilzeit als Krankenschwester und bezieht daneben bereits eine Teilrente. Finanziert werden sollte eine Doppelhaushälfte in Limburg an der Lahn zu 395.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 71.000 Euro.

Die Herausforderung

Bei einer Mitfinanzierung für die Tochter mussten Haftung, Sicherheiten und die spätere Auseinandersetzung klar geregelt werden. Familieninterne Absprachen ohne vertragliche Grundlage schaffen im Ernstfall mehr Probleme als sie lösen. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 1.700 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Angefragt wurden ausschließlich Institute, die ihre Entscheidung an der Kapitaldienstfähigkeit und nicht am Geburtsjahr ausrichten. Dieser Kreis ist kleiner, aber er existiert und arbeitet mit anderen Prüfungsmaßstäben. Für diese Häuser wurde ein Antragspaket erstellt, das die Einkommenssituation im Ruhestand von vornherein vollständig abbildet, statt sie auf Nachfrage nachzuliefern. Die Gesamtstruktur über 85.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 85.000 Euro bei einem Objektwert von 375.000 Euro und einem Beleihungsauslauf von rund 23 Prozent. Die niedrige Beleihung war für die Konditionsklasse ausschlaggebend. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.