Baufinanzierung mit 63 Jahren in Koblenz: Kapitaldienst statt Geburtsjahr

Mit 63 Jahren wollte ein Eigentümer in Koblenz sein Haus barrierefrei umbauen. Budget 23.000 Euro, Beleihungsauslauf rund 35 Prozent.

Die Ausgangslage

Die 63-jährige Eigentümerin wollte in Koblenz eine Erdgeschosswohnung mit Gartenanteil erwerben, um näher bei den Kindern zu wohnen. Kaufpreis 260.000 Euro, Eigenkapital 54.000 Euro aus dem Verkauf des bisherigen Hauses. Das Objekt liegt in einem Koblenzer Wohngebiet mit hohem Anteil an Bundesbediensteten.

Die Herausforderung

Beim Wechsel in eine kleinere Wohnung überschneiden sich Verkauf und Kauf zeitlich selten passgenau. Für die Zwischenzeit musste eine Lösung gefunden werden, ohne den Verkaufspreis unter Zeitdruck zu gefährden. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Koblenz nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.

Unsere Lösung

Die Kapitaldienstfähigkeit wurde in zwei Stufen gerechnet: einmal für die verbleibenden Erwerbsjahre und einmal für die Zeit nach dem Renteneintritt, belegt mit aktueller Renteninformation, Betriebsrentenzusage und dem Mietvertrag der Einliegerwohnung. Die Rate wurde bewusst so bemessen, dass sie bereits im niedrigeren Renteneinkommen mit deutlichem Überschuss getragen wird, statt sich am heute möglichen Maximum zu orientieren. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 35 Prozent des Objektwerts, was den Zugang zu günstigen Konditionsklassen eröffnete. Angefragt wurden gezielt Häuser ohne starre Endalter-Regel. Der Antrag ging bewusst nur an wenige, sorgfältig ausgewählte Häuser in Rheinland-Pfalz statt breit gestreut in den Markt.

Das Ergebnis

Am Ende stand eine Struktur aus Zwischenfinanzierung bis zum Verkauf des bisherigen Objekts und einer dauerhaften Finanzierung über 99.000 Euro bei 10 Jahren Zinsbindung. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.