Modernisierung im Bestand in Hanau: Finanzierung für Eigentümer über 60

Nach dem Auszug der Kinder sollte in Hanau eine kleinere Wohnung her. Die Finanzierung musste über den Renteneintritt hinaus tragfähig sein.

Die Ausgangslage

Die 68-jährige Eigentümerin wollte in Hanau eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung erwerben, um näher bei den Kindern zu wohnen. Kaufpreis 330.000 Euro, Eigenkapital 76.000 Euro aus dem Verkauf des bisherigen Hauses. Das Objekt liegt in einem Hanauer Stadtteil, der durch die Umgestaltung rund um den Hauptbahnhof aufgewertet wurde.

Die Herausforderung

Ein gesetzliches Höchstalter für Immobiliendarlehen gibt es nicht; entscheidend ist, dass die Rückzahlung dauerhaft aus dem Einkommen tragfähig ist und nicht auf die Verwertung der Immobilie gestützt wird. Genau das muss über den Renteneintritt hinaus belegt werden. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 2.000 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Alle Einkommensbestandteile wurden einzeln belegt: aktuelle Renteninformation, schriftliche Bestätigung der Betriebsrentenzusage, Auszüge zur privaten Vorsorge und der Mietvertrag der vermieteten Einheit. Erst diese Zusammenstellung machte das künftige Renteneinkommen für die Bank kalkulierbar. Ergänzend wurde eine Haushaltsrechnung für die Zeit nach dem Renteneintritt beigefügt, in der die Rate von rund 590 Euro bereits berücksichtigt ist. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 58.000 Euro für den altersgerechten Umbau, davon ein Teil über ein Förderdarlehen. Die Anträge wurden vor Auftragsvergabe gestellt; Fördervoraussetzungen sind stets zum Antragszeitpunkt zu prüfen. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.