Mit 62 Jahren noch einmal kaufen: Eigentumswohnung in Hamburg

Ein Haushalt in Hamburg wollte die Kinder nicht mit einer Restschuld belasten. Aus diesem Wunsch wurde die Tilgungsstruktur abgeleitet.

Die Ausgangslage

Das Paar, 62 und 64 Jahre alt, lebt in Hamburg zur Miete und wollte im Ruhestand nicht von Mietanpassungen abhängig sein. Erworben werden sollte eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung für 565.000 Euro, gelegen mit S-Bahn-Anbindung und kurzer Fahrzeit in die City. An Eigenkapital standen 48.000 Euro aus einer ausgezahlten Lebensversicherung bereit.

Die Herausforderung

Die geplante Sondertilgung aus einer fälligen Lebensversicherung war wirtschaftlich sinnvoll, aber vertraglich zunächst nicht abgesichert. Ohne entsprechendes Sondertilgungsrecht wäre die Rückführung nicht wie geplant möglich gewesen. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 2.500 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Zunächst wurde offen besprochen, welche Belastung im Ruhestand tatsächlich gewollt ist – unabhängig davon, was rechnerisch möglich wäre. Aus dieser Zielrate von rund 640 Euro wurde der Darlehensbetrag von 106.000 Euro abgeleitet. Erst danach wurde das Vorhaben auf diese Größenordnung zugeschnitten, statt die Finanzierung an ein vorher festgelegtes Budget anzupassen. Der Antrag ging bewusst nur an wenige, sorgfältig ausgewählte Häuser in Hamburg statt breit gestreut in den Markt.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 106.000 Euro bei einem Objektwert von 525.000 Euro und einem Beleihungsauslauf von rund 20 Prozent. Die niedrige Beleihung war für die Konditionsklasse ausschlaggebend. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.