Modernisierung im Bestand in Flensburg: Finanzierung für Eigentümer über 60

Ein Haushalt in Flensburg wollte die Kinder nicht mit einer Restschuld belasten. Aus diesem Wunsch wurde die Tilgungsstruktur abgeleitet.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar, 61 und 56 Jahre alt, bewohnt ein ebenerdiges Einfamilienhaus in Flensburg, Baujahr 1972. Die Heizungsanlage ist über zwanzig Jahre alt, das Bad nicht barrierefrei. Das Budget für beide Maßnahmen wurde mit 74.000 Euro kalkuliert.

Die Herausforderung

Beim Wechsel in eine kleinere Wohnung überschneiden sich Verkauf und Kauf zeitlich selten passgenau. Für die Zwischenzeit musste eine Lösung gefunden werden, ohne den Verkaufspreis unter Zeitdruck zu gefährden. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 36 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Zunächst wurde offen besprochen, welche Belastung im Ruhestand tatsächlich gewollt ist – unabhängig davon, was rechnerisch möglich wäre. Aus dieser Zielrate von rund 1.060 Euro wurde der Darlehensbetrag von 153.000 Euro abgeleitet. Erst danach wurde das Vorhaben auf diese Größenordnung zugeschnitten, statt die Finanzierung an ein vorher festgelegtes Budget anzupassen. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 153.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung zu einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 36 Prozent, die planmäßige Rückführung ist vor dem 80. Lebensjahr abgeschlossen. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Die Lösung lag in der Kombination aus sauberer Rechnung und passendem Institut.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.