Umzug im Ruhestand: Eigentumswohnung in Darmstadt finanziert
Der niedrige Beleihungsauslauf von rund 42 Prozent eröffnete in Darmstadt den Zugang zu günstigen Konditionsklassen – trotz fortgeschrittenen Alters der Antragsteller.
Die Ausgangslage
Der Antragsteller, 60 Jahre alt, arbeitet noch in Teilzeit als Techniker in der Instandhaltung und bezieht daneben bereits eine Teilrente. Finanziert werden sollte eine barrierefreie Drei-Zimmer-Wohnung in Darmstadt zu 420.000 Euro bei einem Eigenkapitaleinsatz von 65.000 Euro.
Die Herausforderung
Die Renteninformation weist einen Anwartschaftswert aus, der nicht ohne Weiteres als gesichertes Nettoeinkommen gilt. Betriebsrenten, private Vorsorge und Mieteinnahmen mussten jeweils gesondert belegt und in ihrer Werthaltigkeit eingeordnet werden. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 165.000 Euro über 10 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.
Unsere Lösung
Die Kapitaldienstfähigkeit wurde in zwei Stufen gerechnet: einmal für die verbleibenden Erwerbsjahre und einmal für die Zeit nach dem Renteneintritt, belegt mit aktueller Renteninformation, Betriebsrentenzusage und dem Mietvertrag der Einliegerwohnung. Die Rate wurde bewusst so bemessen, dass sie bereits im niedrigeren Renteneinkommen mit deutlichem Überschuss getragen wird, statt sich am heute möglichen Maximum zu orientieren. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 42 Prozent des Objektwerts, was den Zugang zu günstigen Konditionsklassen eröffnete. Angefragt wurden gezielt Häuser ohne starre Endalter-Regel. Alle Annahmen wurden schriftlich festgehalten, damit sie bei der Anschlussfinanzierung wieder aufgegriffen werden können.
Das Ergebnis
Umgesetzt wurden 165.000 Euro bei rund 42 Prozent Beleihungsauslauf, wobei die lastenfreie Bestandsimmobilie als zusätzliche Sicherheit einbezogen wurde. Rechtliche Fragen der Ausgestaltung wurden über das Notariat geklärt. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.