Mit 70 Jahren noch einmal kaufen: Doppelhaushälfte in Cottbus

Mit 70 Jahren wollte ein Eigentümer in Cottbus sein Haus barrierefrei umbauen. Budget 38.000 Euro, Beleihungsauslauf rund 34 Prozent.

Die Ausgangslage

Das Ehepaar ist 70 und 66 Jahre alt und bewohnt seit über zwanzig Jahren eine Doppelhaushälfte in Cottbus. Der Objektwert liegt bei etwa 270.000 Euro, aus der ursprünglichen Finanzierung besteht noch eine Restschuld von 55.000 Euro. Geplant waren ein barrierefreies Bad, ein stufenloser Zugang und der Austausch der alten Heizungsanlage mit einem Budget von rund 38.000 Euro.

Die Herausforderung

Die Betriebsrentenzusage lag nur als älteres Schreiben des Arbeitgebers vor. Ohne aktuelle, belastbare Bestätigung hätte kein Institut diesen Einkommensbestandteil in die Rechnung eingestellt. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 10-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Die Kapitaldienstfähigkeit wurde in zwei Stufen gerechnet: einmal für die verbleibenden Erwerbsjahre und einmal für die Zeit nach dem Renteneintritt, belegt mit aktueller Renteninformation, Betriebsrentenzusage und dem Mietvertrag der Einliegerwohnung. Die Rate wurde bewusst so bemessen, dass sie bereits im niedrigeren Renteneinkommen mit deutlichem Überschuss getragen wird, statt sich am heute möglichen Maximum zu orientieren. Der Beleihungsauslauf lag bei rund 34 Prozent des Objektwerts, was den Zugang zu günstigen Konditionsklassen eröffnete. Angefragt wurden gezielt Häuser ohne starre Endalter-Regel. Die Haushaltsrechnung wurde mit 1.800 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Die Zusage kam von einem Institut ohne starre Endalter-Regel: 93.000 Euro, 10 Jahre fest, Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3 Prozent. Zwei Häuser hatten zuvor pauschal abgelehnt. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.