Immobilienkredit ab 60 in Bremen: zweistufige Kapitaldienstrechnung
Mit 64 Jahren wollte ein Eigentümer in Bremen sein Haus barrierefrei umbauen. Budget 68.000 Euro, Beleihungsauslauf rund 34 Prozent.
Die Ausgangslage
Ein Eigentümer, 64 Jahre alt, wollte sein Haus in Bremen altersgerecht umbauen. Budget 68.000 Euro, Objektwert rund 570.000 Euro, keine weiteren Belastungen im Grundbuch. Neben dem Erwerbseinkommen bestehen eine Betriebsrentenzusage und Einnahmen aus einer vermieteten Einliegerwohnung.
Die Herausforderung
Die Renteninformation weist einen Anwartschaftswert aus, der nicht ohne Weiteres als gesichertes Nettoeinkommen gilt. Betriebsrenten, private Vorsorge und Mieteinnahmen mussten jeweils gesondert belegt und in ihrer Werthaltigkeit eingeordnet werden. Hinzu kam die Frage, ob sich ein Darlehensbetrag von 196.000 Euro über 15 Jahre zu einer Rate führen lässt, die der Haushalt dauerhaft trägt.
Unsere Lösung
Für den altersgerechten Umbau wurde das einschlägige Förderprogramm einbezogen, für den Heizungstausch zusätzlich die Zuschussförderung geprüft. Beide Anträge wurden vor Auftragsvergabe gestellt, weil eine bereits beauftragte Maßnahme regelmäßig nicht mehr förderfähig ist. Die Restfinanzierung von 196.000 Euro wurde über ein Bankdarlehen dargestellt. Fördervoraussetzungen und Programmkonditionen wurden zum Antragszeitpunkt geprüft, da sie sich laufend ändern. Die anfängliche Tilgung wurde mit 3 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.
Das Ergebnis
Zugesagt wurden 196.000 Euro bei einer Rate von rund 1.000 Euro. Diese Belastung wird bereits im kalkulierten Renteneinkommen mit deutlichem Überschuss getragen – nicht erst im heutigen Erwerbseinkommen. Ob sich ein vergleichbarer Weg für Sie rechnet, zeigt ausschließlich der konkrete Vergleich mehrerer Angebote. Ein zweiter Blick auf die Zahlen ersetzte hier die erste, vorschnelle Absage.
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