Renteninformation als Einkommensnachweis: Finanzierung in Bielefeld

Eine in wenigen Jahren fällige Lebensversicherung wurde in Bielefeld als geplante Sondertilgung eingeplant und vertraglich abgesichert.

Die Ausgangslage

Ein Eigentümer, 60 Jahre alt, wollte sein Haus in Bielefeld altersgerecht umbauen. Budget 69.000 Euro, Objektwert rund 390.000 Euro, keine weiteren Belastungen im Grundbuch. Neben dem Erwerbseinkommen bestehen eine Betriebsrentenzusage und Einnahmen aus einer vermieteten Einliegerwohnung.

Die Herausforderung

Mit dem Renteneintritt sinkt das laufende Einkommen, während die Rate unverändert bleibt. Wird die Finanzierung am heute möglichen Maximum ausgerichtet, entsteht genau dann eine Belastung, wenn der Spielraum am kleinsten ist. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Bielefeld bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.

Unsere Lösung

Die Mitfinanzierung innerhalb der Familie wurde vertraglich sauber geregelt: Wer haftet, welche Sicherheit wird gestellt, wie erfolgt eine spätere Auseinandersetzung. Die lastenfreie Bestandsimmobilie mit einem Wert von 390.000 Euro wurde als zusätzliche Sicherheit einbezogen, wodurch der rechnerische Beleihungsauslauf auf rund 34 Prozent sank. Rechtliche Fragen zur Ausgestaltung wurden ausdrücklich an das Notariat verwiesen. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Finanziert wurden 69.000 Euro für den altersgerechten Umbau, davon ein Teil über ein Förderdarlehen. Die Anträge wurden vor Auftragsvergabe gestellt; Fördervoraussetzungen sind stets zum Antragszeitpunkt zu prüfen. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.