Lebensversicherung als geplante Sondertilgung: Fall aus Augsburg

Heizungstausch und barrierefreies Bad in Augsburg: Förderung geprüft, Antrag vor Auftragsvergabe gestellt, Restfinanzierung über 255.000 Euro.

Die Ausgangslage

Ein Eigentümer aus Augsburg, 62 Jahre alt, wollte eine Doppelhaushälfte für seine Tochter mitfinanzieren und dafür sein lastenfreies Objekt einbringen. Kaufpreis 515.000 Euro, Wert der Bestandsimmobilie rund 625.000 Euro.

Die Herausforderung

Der Umbau sollte während der Nutzung erfolgen. Bauablauf, Teilauszahlungen und Rechnungsnachweise mussten deshalb so strukturiert werden, dass die Handwerker termingerecht bezahlt werden können, ohne dass Mittel vorzeitig abfließen. Der Zeitplan war eng, weil der Notartermin in Augsburg bereits abgestimmt war und sich nicht beliebig verschieben ließ.

Unsere Lösung

Aus dem Ziel wurde die Struktur abgeleitet: Die Rückführung sollte vor dem 80. Lebensjahr abgeschlossen sein. Daraus ergaben sich Laufzeit, Anfangstilgung von 4 Prozent und Darlehensbetrag von 255.000 Euro – nicht umgekehrt. Ergänzend wurde ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart, damit die Rückführung bei Bedarf beschleunigt werden kann. Die Zinsbindung von 10 Jahren begrenzt das Anschlussrisiko in einer Lebensphase, in der Flexibilität weniger leicht herzustellen ist. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 255.000 Euro über 10 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 255.000 Euro zu 3 Prozent im damaligen Marktumfeld. Renteninformation, Betriebsrentenzusage und Mietvertrag waren vollständig belegt und in die Rechnung eingestellt. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.