Zinsbindung läuft aus: Anschlussfinanzierung für Reihenmittelhaus in Worms

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Worms geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.

Die Ausgangslage

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wollte ein Haushalt in Worms wissen, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Die Restschuld zum Ablauftag wird bei 98.000 Euro liegen, das Objekt – ein Reihenmittelhaus aus dem Baujahr 1964 – wird mit etwa 475.000 Euro eingeschätzt.

Die Herausforderung

Die beiden Darlehen liefen zu unterschiedlichen Terminen aus, sodass eine Zusammenführung nicht ohne Weiteres möglich war. Für den früher fälligen Teil musste eine Zwischenlösung gefunden werden, ohne die Verhandlungsposition zu schwächen. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 209.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

Für die Forward-Frage wurden drei Szenarien gerechnet: Abschluss heute mit Forward-Aufschlag, Abwarten bis zum Ablauf und eine Mischlösung mit kürzerer Vorlaufzeit. Jedes Szenario wurde mit der Restschuld nach 15 Jahren und der Rate von rund 940 Euro bewertet. Entscheidend war nicht eine Zinsprognose, sondern die Frage, welche Belastung der Haushalt sicher tragen will. Gewählt wurde ein Forward mit begrenzter Vorlaufzeit, um den Aufschlag klein zu halten. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 127.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Die Ablösung erfolgte zum ersten Termin, an dem das gesetzliche Sonderkündigungsrecht griff – ohne Vorfälligkeitsentschädigung. Das neue Darlehen umfasst 209.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Ob eine vergleichbare Struktur darstellbar ist, entscheidet sich immer an den Zahlen des Einzelfalls. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.