Umschuldung mit Tilgungserhöhung: Eigentumswohnung in Wiesbaden vor der Rente schuldenfrei

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Wiesbaden geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.

Die Ausgangslage

Die Kundin, 55 Jahre alt, als Laborantin tätig, hält seit zwölf Jahren eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Wiesbaden, gelegen gut angebunden über die A66 in Richtung Frankfurt. Aus der ursprünglichen Finanzierung besteht eine Restschuld von 75.000 Euro; der Objektwert wird heute mit rund 480.000 Euro eingeschätzt. Das auslaufende Darlehen war mit 3,8 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent kalkuliert.

Die Herausforderung

Ob das Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung greift, hing vom exakten Auszahlungsdatum ab – ein Detail, das sich nur aus den ursprünglichen Vertragsunterlagen ergibt und über die Handlungsmöglichkeiten entscheidet. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 1.170 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Für die Neubewertung wurden Lageunterlagen, Grundriss, Modernisierungshistorie und eine belegte Einordnung in das örtliche Preisniveau zusammengestellt. So ließ sich der heutige Objektwert von rund 480.000 Euro nachvollziehbar darstellen statt den Kaufpreis von vor zehn Jahren fortzuschreiben. Der daraus abgeleitete Beleihungsauslauf von 39 Prozent war das entscheidende Argument in der Konditionsverhandlung. Die Haushaltsrechnung wurde mit 4.600 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.

Das Ergebnis

Die Anschlussfinanzierung wurde taggenau zum Ablauf der alten Zinsbindung ausgezahlt. Darlehensbetrag 189.000 Euro, Rate rund 1.170 Euro, Restschuld nach 20 Jahren kalkuliert bei 0 Euro. Eine Übertragung dieses Ergebnisses auf andere Vorhaben ist ausdrücklich nicht möglich. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.