Bankwechsel per Grundschuldabtretung in Stuttgart – ohne Neubestellung
Das Ziel war klar: Bis zum Rentenbeginn sollte in Stuttgart keine Restschuld mehr offen sein. Aus diesem Ziel wurde die Tilgung abgeleitet, nicht umgekehrt.
Die Ausgangslage
Nach der Trennung sollte Maisonettewohnung in Stuttgart von einem Partner allein übernommen werden. Die verbleibende Restschuld von 218.000 Euro musste dabei auf eine Person umgestellt werden; der Objektwert liegt bei rund 580.000 Euro.
Die Herausforderung
Der Ablauftermin rückte näher, während die Prüfung neuer Angebote Zeit benötigt. Läuft eine Zinsbindung ohne Anschlussvereinbarung aus, geht das Darlehen in eine variable Verzinsung über – ein Zustand, den kein Haushalt planbar nennen würde. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 4.500 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.
Unsere Lösung
Aus dem Ziel wurde die Struktur abgeleitet, nicht umgekehrt: Die Restschuld sollte bis zum geplanten Ruhestand vollständig zurückgeführt sein. Daraus ergab sich eine anfängliche Tilgung von 2 Prozent bei einer Zinsbindung von 10 Jahren. Weil der niedrige Beleihungsauslauf von rund 47 Prozent eine günstigere Konditionsklasse eröffnete, blieb die Rate mit etwa 1.160 Euro nahezu unverändert. Ergänzend wurden ein jährliches Sondertilgungsrecht und ein Tilgungssatzwechsel vereinbart, um auf veränderte Einkommensverhältnisse reagieren zu können. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.
Das Ergebnis
Die Anschlussfinanzierung wurde taggenau zum Ablauf der alten Zinsbindung ausgezahlt. Darlehensbetrag 272.000 Euro, Rate rund 1.160 Euro, Restschuld nach 10 Jahren kalkuliert bei 208.000 Euro. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.
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