Forward-Darlehen in Potsdam: Anschluss drei Jahre vor Ablauf gesichert

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Potsdam geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.

Die Ausgangslage

Ein Ehepaar in Potsdam, 46 und 44 Jahre alt, hatte den Ablauftermin seiner Zinsbindung fast übersehen. Vier Monate vor Fälligkeit lag die Restschuld bei 213.000 Euro; ohne Anschlussvereinbarung wäre das Darlehen in eine variable Verzinsung übergegangen.

Die Herausforderung

Der Haushalt hatte in den Vorjahren regelmäßig sondergetilgt und wollte diese Möglichkeit erhalten. Nicht jedes Angebot mit attraktiver Kondition räumt gleichwertige Sondertilgungsrechte oder einen Tilgungssatzwechsel ein. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Brandenburg tatsächlich verlangen.

Unsere Lösung

Der vermeintliche Aufwand eines Bankwechsels wurde konkret durchgerechnet: Abtretung der Grundschuld statt Neubestellung, Beglaubigung beim Notar, Eintragung im Grundbuch. Diesen Kosten wurde der Unterschied zwischen Prolongationsangebot und Marktangebot über die gesamte Zinsbindung gegenübergestellt. Erst auf dieser Grundlage fiel die Entscheidung. Parallel wurde das Prolongationsangebot der bisherigen Bank mit den eingeholten Vergleichsangeboten konfrontiert, sodass ein echter Wettbewerb entstand. Die anfängliche Tilgung wurde mit 2 Prozent so gewählt, dass Entschuldungstempo und Alltagsbudget im Gleichgewicht bleiben.

Das Ergebnis

Nach der Umstellung auf eine Person umfasst die Finanzierung 373.000 Euro bei einer Rate von rund 1.620 Euro. Der ausscheidende Partner wurde aus der Haftung entlassen, die grundbuchliche Umsetzung erfolgte im selben Termin. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.