Umschuldung in Lübeck: 141.000 Euro Restschuld neu strukturiert
Kurz vor Ablauf der Zinsbindung lag in Lübeck ein Verlängerungsangebot der bisherigen Bank vor. Ein strukturierter Marktvergleich und der Wechsel per Grundschuldabtretung führten zu einer deutlich anderen Struktur der Restfinanzierung.
Die Ausgangslage
Ein Ehepaar in Lübeck, 55 und 58 Jahre alt, hatte den Ablauftermin seiner Zinsbindung fast übersehen. Vier Monate vor Fälligkeit lag die Restschuld bei 141.000 Euro; ohne Anschlussvereinbarung wäre das Darlehen in eine variable Verzinsung übergegangen.
Die Herausforderung
Anschlussfinanzierung und Modernisierung getrennt zu beantragen hätte zwei Antragsprozesse, zwei Bewertungen und eine zusätzliche Grundschuldbestellung bedeutet. Zugleich schließen manche Institute die Aufstockung im Rahmen einer Ablösung aus. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 232.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.
Unsere Lösung
Der vermeintliche Aufwand eines Bankwechsels wurde konkret durchgerechnet: Abtretung der Grundschuld statt Neubestellung, Beglaubigung beim Notar, Eintragung im Grundbuch. Diesen Kosten wurde der Unterschied zwischen Prolongationsangebot und Marktangebot über die gesamte Zinsbindung gegenübergestellt. Erst auf dieser Grundlage fiel die Entscheidung. Parallel wurde das Prolongationsangebot der bisherigen Bank mit den eingeholten Vergleichsangeboten konfrontiert, sodass ein echter Wettbewerb entstand. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.
Das Ergebnis
Umgesetzt wurde ein Darlehen über 232.000 Euro bei rund 40 Prozent Beleihungsauslauf. Die planmäßige Rückführung ist vor dem geplanten Ruhestand abgeschlossen, jährliche Sondertilgungen sind zusätzlich vereinbart. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.
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