Anschlussfinanzierung in Leipzig: Umschuldung statt Prolongationsangebot

Das Ziel war klar: Bis zum Rentenbeginn sollte in Leipzig keine Restschuld mehr offen sein. Aus diesem Ziel wurde die Tilgung abgeleitet, nicht umgekehrt.

Die Ausgangslage

Das Ehepaar, 46 und 44 Jahre alt, hatte vor zehn Jahren eine Maisonettewohnung in Leipzig finanziert. Die Zinsbindung lief aus, die Restschuld betrug 15.000 Euro bei einem aktuellen Objektwert von etwa 295.000 Euro. Beide sind unbefristet angestellt; rund drei Monate vor Ablauf kam das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank mit knapper Rückmeldefrist.

Die Herausforderung

Das Verlängerungsangebot berücksichtigte nicht, dass sich das Risikoprofil durch Tilgung und Wertentwicklung erheblich verbessert hatte. Prolongationsangebote werden regelmäßig ohne Neubewertung des Beleihungsauslaufs erstellt – der Vorteil aus zehn Jahren Rückführung bleibt dann unberücksichtigt. Erschwerend wirkte, dass ein Beleihungsauslauf von rund 34 Prozent den Kreis annahmebereiter Institute spürbar einschränkt.

Unsere Lösung

Die beiden Darlehen wurden auf einen gemeinsamen Termin geführt: Der früher fällige Teil erhielt eine kurze Zwischenfinanzierung bis zum Ablauf des zweiten Darlehens, anschließend wurde die Gesamtrestschuld von 15.000 Euro in einem Vorgang abgelöst. Damit entstand eine einheitliche Struktur mit einer Rate, einem Ansprechpartner und einem Ablauftermin. Die Grundschulden wurden im Rang zusammengeführt, was die spätere Verwaltung vereinfacht. Zusätzlich wurde die Tilgung auf 2,5 Prozent angehoben. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Gewählt wurde nicht das nominell günstigste, sondern das flexibelste Angebot: 100.000 Euro, 20 Jahre fest, jährliche Sondertilgung und zweimaliger Tilgungssatzwechsel bei einer Rate von rund 490 Euro. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.