Prolongationsangebot geprüft: Umschuldung in Koblenz über 165.000 Euro
Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In Koblenz schuf genau das den Handlungsspielraum für eine Neuordnung.
Die Ausgangslage
Der 52-jährige Eigentümer wollte im Zuge der Anschlussfinanzierung zusätzlich 83.000 Euro für den Umbau des Dachgeschosses aufnehmen. Restschuld 82.000 Euro, Objektwert rund 395.000 Euro, Lage in einem Koblenzer Wohngebiet mit hohem Anteil an Bundesbediensteten. Die bisherige Bank hatte für die Aufstockung eine separate Prüfung angekündigt.
Die Herausforderung
Das Verlängerungsangebot berücksichtigte nicht, dass sich das Risikoprofil durch Tilgung und Wertentwicklung erheblich verbessert hatte. Prolongationsangebote werden regelmäßig ohne Neubewertung des Beleihungsauslaufs erstellt – der Vorteil aus zehn Jahren Rückführung bleibt dann unberücksichtigt. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Rheinland-Pfalz tatsächlich verlangen.
Unsere Lösung
Die beiden Darlehen wurden auf einen gemeinsamen Termin geführt: Der früher fällige Teil erhielt eine kurze Zwischenfinanzierung bis zum Ablauf des zweiten Darlehens, anschließend wurde die Gesamtrestschuld von 82.000 Euro in einem Vorgang abgelöst. Damit entstand eine einheitliche Struktur mit einer Rate, einem Ansprechpartner und einem Ablauftermin. Die Grundschulden wurden im Rang zusammengeführt, was die spätere Verwaltung vereinfacht. Zusätzlich wurde die Tilgung auf 3,5 Prozent angehoben. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 42 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.
Das Ergebnis
Die Restschuld sinkt durch die auf 3,5 Prozent erhöhte Tilgung planmäßig auf 54.000 Euro zum Ende der 15-jährigen Zinsbindung. Die monatliche Belastung blieb dabei im Rahmen des bisherigen Budgets. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
Beratung anfragenAnonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.