Anschlussfinanzierung in Heidelberg: Umschuldung statt Prolongationsangebot

Zwei getrennte Darlehen auf demselben Objekt in Heidelberg liefen zu unterschiedlichen Terminen aus. Die Zusammenführung vereinfachte die Struktur und schuf Verhandlungsmasse.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde die Anschlussfinanzierung für ein Einfamilienhaus in Heidelberg mit einer Restschuld von 242.000 Euro. Die Eigentümerin ist 45 Jahre alt, im technischen Außendienst tätig und hat in den vergangenen Jahren regelmäßig sondergetilgt, was die ursprüngliche Tilgungsplanung deutlich übertroffen hat.

Die Herausforderung

Die Immobilie war seit dem Erwerb nicht neu bewertet worden. Ohne belastbare Werteinschätzung hätte jede Bank den ursprünglichen Kaufpreis fortgeschrieben und den gesunkenen Beleihungsauslauf nicht anerkannt. Erschwerend kam hinzu, dass eine anfängliche Tilgung von 3 Prozent und die gewünschte Rate von 1.650 Euro nicht ohne Weiteres zusammenpassten.

Unsere Lösung

Die Restschuld zum Ablauftag wurde bei der bisherigen Bank schriftlich bestätigt und der neue Darlehensbetrag exakt darauf abgestimmt. Der Auszahlungstermin wurde taggenau auf den Ablauf gelegt, sodass weder Bereitstellungszinsen noch eine Finanzierungslücke entstanden. Für den Fall einer Verzögerung im Grundbuch wurde ein Puffer von vier Wochen bereitstellungszinsfrei vereinbart. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Gewählt wurde nicht das nominell günstigste, sondern das flexibelste Angebot: 320.000 Euro, 15 Jahre fest, jährliche Sondertilgung und zweimaliger Tilgungssatzwechsel bei einer Rate von rund 1.650 Euro. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.