Zwei Darlehen zusammengelegt: Anschlussfinanzierung in Hannover
Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Hannover geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.
Die Ausgangslage
Das Ehepaar, 52 und 55 Jahre alt, hatte vor zehn Jahren eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Hannover finanziert. Die Zinsbindung lief aus, die Restschuld betrug 90.000 Euro bei einem aktuellen Objektwert von etwa 355.000 Euro. Beide sind unbefristet angestellt; rund drei Monate vor Ablauf kam das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank mit knapper Rückmeldefrist.
Die Herausforderung
Die monatliche Belastung durfte nicht steigen, die Restschuld sollte aber deutlich schneller sinken. Diese beiden Ziele lassen sich nur über die Stellschrauben Zinsbindung, Tilgung und Konditionsklasse gleichzeitig erreichen. Hinzu kam, dass die Werteinschätzung des Objekts in Hannover nicht allein aus dem Kaufpreis abgeleitet werden konnte.
Unsere Lösung
Zunächst wurde die Restschuld zum Ablauftag exakt ermittelt und der Beleihungsauslauf auf Basis einer aktuellen Werteinschätzung neu berechnet: Durch Tilgung und Wertentwicklung lag er nur noch bei rund 49 Prozent. Für diese Größenordnung führen viele Darlehensgeber eigene, deutlich günstiger kalkulierte Konditionsklassen. Angefragt wurden anschließend fünf Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter ein Versicherer mit Hypothekengeschäft, der lange Zinsbindungen bei niedrigem Beleihungsauslauf besonders freundlich bepreist. Der Wechsel erfolgte über eine Abtretung der bestehenden Grundschuld statt über eine Neubestellung, sodass nur Beglaubigungs- und Grundbuchkosten im niedrigen dreistelligen Bereich anfielen. Der Antrag ging bewusst nur an wenige, sorgfältig ausgewählte Häuser in Niedersachsen statt breit gestreut in den Markt.
Das Ergebnis
Die Restschuld sinkt durch die auf 4 Prozent erhöhte Tilgung planmäßig auf 0 Euro zum Ende der 20-jährigen Zinsbindung. Die monatliche Belastung blieb dabei im Rahmen des bisherigen Budgets. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
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