Sonderkündigungsrecht nach zehn Jahren: Umschuldung in Gera
Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Gera in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.
Die Ausgangslage
Der 53-jährige Eigentümer wollte im Zuge der Anschlussfinanzierung zusätzlich 35.000 Euro für den Umbau des Dachgeschosses aufnehmen. Restschuld 77.000 Euro, Objektwert rund 240.000 Euro, Lage in einem Geraer Quartier mit umfangreichem Sanierungsbedarf im Bestand. Die bisherige Bank hatte für die Aufstockung eine separate Prüfung angekündigt.
Die Herausforderung
Die beiden Darlehen liefen zu unterschiedlichen Terminen aus, sodass eine Zusammenführung nicht ohne Weiteres möglich war. Für den früher fälligen Teil musste eine Zwischenlösung gefunden werden, ohne die Verhandlungsposition zu schwächen. Zusätzlich war zu klären, welche Unterlagen die in Betracht kommenden Häuser in Thüringen tatsächlich verlangen.
Unsere Lösung
Der vermeintliche Aufwand eines Bankwechsels wurde konkret durchgerechnet: Abtretung der Grundschuld statt Neubestellung, Beglaubigung beim Notar, Eintragung im Grundbuch. Diesen Kosten wurde der Unterschied zwischen Prolongationsangebot und Marktangebot über die gesamte Zinsbindung gegenübergestellt. Erst auf dieser Grundlage fiel die Entscheidung. Parallel wurde das Prolongationsangebot der bisherigen Bank mit den eingeholten Vergleichsangeboten konfrontiert, sodass ein echter Wettbewerb entstand. Abschließend wurde geprüft, ob eine kürzere oder längere Zinsbindung als die gewählten 10 Jahre wirtschaftlich sinnvoller wäre.
Das Ergebnis
Abgeschlossen wurde ein Darlehen über 112.000 Euro mit 10 Jahren Zinsbindung, einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3 Prozent und einem Beleihungsauslauf von rund 47 Prozent. Die monatliche Rate liegt bei etwa 650 Euro. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Entscheidend war nicht ein Sonderprodukt, sondern die passende Auswahl des Darlehensgebers.
Ihre Situation ähnelt diesem Fall? Jede Finanzierung ist individuell. Wir prüfen Ihre Möglichkeiten kostenlos und unverbindlich.
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