Bankwechsel per Grundschuldabtretung in Freiburg im Breisgau – ohne Neubestellung

Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In Freiburg im Breisgau schuf genau das den Handlungsspielraum für eine Neuordnung.

Die Ausgangslage

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wollte ein Haushalt in Freiburg im Breisgau wissen, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Die Restschuld zum Ablauftag wird bei 137.000 Euro liegen, das Objekt – eine Maisonettewohnung aus dem Baujahr 1991 – wird mit etwa 575.000 Euro eingeschätzt.

Die Herausforderung

Beim Forward-Darlehen fällt für jeden Monat Vorlaufzeit ein Aufschlag an, ohne dass die künftige Zinsentwicklung bekannt ist. Die Entscheidung ist damit keine Prognosefrage, sondern eine Frage der Planungssicherheit und der Risikotragfähigkeit des Haushalts. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 1.130 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.

Unsere Lösung

Das Prolongationsangebot wurde nicht abgelehnt, sondern zunächst analysiert: Welche Kondition, welche Zinsbindung, welche Tilgung, welche Sonderrechte. Dagegen wurden vier Marktangebote mit identischen Eckdaten gestellt, damit die Vergleichbarkeit gegeben war. Erst dieser Vergleich machte den Unterschied zwischen den Häusern sichtbar. Gewählt wurde die Variante mit 15 Jahren Zinsbindung, 3,5 Prozent Tilgung und einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.

Das Ergebnis

Abgeschlossen wurde ein Darlehen über 199.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung, einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,3 Prozent und einem Beleihungsauslauf von rund 35 Prozent. Die monatliche Rate liegt bei etwa 1.130 Euro. Die Angaben beschreiben einen beispielhaften Fall aus der Beratungspraxis, keinen garantierten Ablauf. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.