Umschuldung in Falkensee: 100.000 Euro Restschuld neu strukturiert

Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung besteht ein gesetzliches Sonderkündigungsrecht. In Falkensee schuf genau das den Handlungsspielraum für eine Neuordnung.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt mit zwei schulpflichtigen Kindern in Falkensee zahlte für eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung monatlich rund 670 Euro. Die Zinsbindung endet in wenigen Monaten, die Restschuld liegt bei 100.000 Euro. Wegen anstehender Ausbildungskosten sollte die Rate keinesfalls steigen, die Rückführung aber trotzdem zügiger erfolgen.

Die Herausforderung

Der Ablauftermin rückte näher, während die Prüfung neuer Angebote Zeit benötigt. Läuft eine Zinsbindung ohne Anschlussvereinbarung aus, geht das Darlehen in eine variable Verzinsung über – ein Zustand, den kein Haushalt planbar nennen würde. Zusätzlich war offen, ob eine Zinsbindung von 15 Jahren zu vertretbaren Bedingungen darstellbar ist.

Unsere Lösung

Zunächst wurde die Restschuld zum Ablauftag exakt ermittelt und der Beleihungsauslauf auf Basis einer aktuellen Werteinschätzung neu berechnet: Durch Tilgung und Wertentwicklung lag er nur noch bei rund 43 Prozent. Für diese Größenordnung führen viele Darlehensgeber eigene, deutlich günstiger kalkulierte Konditionsklassen. Angefragt wurden anschließend fünf Häuser mit unterschiedlichen Risikoprofilen, darunter ein Versicherer mit Hypothekengeschäft, der lange Zinsbindungen bei niedrigem Beleihungsauslauf besonders freundlich bepreist. Der Wechsel erfolgte über eine Abtretung der bestehenden Grundschuld statt über eine Neubestellung, sodass nur Beglaubigungs- und Grundbuchkosten im niedrigen dreistelligen Bereich anfielen. Vor der endgültigen Auswahl wurden die Angebote mit identischen Eckdaten – 152.000 Euro über 15 Jahre – nebeneinandergelegt und nicht nur nach dem Zinssatz beurteilt.

Das Ergebnis

Am Ende standen 15 Jahre Zinsbindung bei einer Restschuld von 93.000 Euro zum Ende der Bindung – gegenüber dem ursprünglichen Verlängerungsangebot ein spürbar anderer Verlauf. Diese Darstellung ersetzt keine individuelle Beratung und keine Prüfung Ihrer Unterlagen. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.