Umschuldung in Erfurt: Rate gehalten, Rückführung deutlich beschleunigt

Kurz vor Ablauf der Zinsbindung lag in Erfurt ein Verlängerungsangebot der bisherigen Bank vor. Ein strukturierter Marktvergleich und der Wechsel per Grundschuldabtretung führten zu einer deutlich anderen Struktur der Restfinanzierung.

Die Ausgangslage

Die Kundin, 51 Jahre alt, als angestellte Projektleiterin tätig, hält seit zwölf Jahren eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung in Erfurt, gelegen in der Landeshauptstadt mit ICE-Knoten und guter Fernanbindung. Aus der ursprünglichen Finanzierung besteht eine Restschuld von 58.000 Euro; der Objektwert wird heute mit rund 280.000 Euro eingeschätzt. Das auslaufende Darlehen war mit 4,1 Prozent und einer Tilgung von 2 Prozent kalkuliert.

Die Herausforderung

Der Ablauftermin rückte näher, während die Prüfung neuer Angebote Zeit benötigt. Läuft eine Zinsbindung ohne Anschlussvereinbarung aus, geht das Darlehen in eine variable Verzinsung über – ein Zustand, den kein Haushalt planbar nennen würde. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Erfurt kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.

Unsere Lösung

Der Zeitplan wurde rückwärts aufgesetzt: Ablauftermin, davor sechs Wochen für Auszahlung und Grundbuch, davor vier Wochen für Prüfung und Zusage, davor die Unterlagenbeschaffung. So blieb genügend Vorlauf, um mehrere Angebote einzuholen, statt unter Zeitdruck das erstbeste zu nehmen. Vorgelegt wurden Restschuldbescheinigung, Grundbuchauszug, aktuelle Einkommensnachweise und Objektunterlagen in einem Paket. Zum Abschluss wurde die Restschuld von 75.000 Euro zum Ende der Zinsbindung offen ausgewiesen, damit die Anschlussfrage nicht überrascht.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 144.000 Euro zu 3,2 Prozent im damaligen Marktumfeld bei 15 Jahren Bindung. Der aktualisierte Beleihungsauslauf von 51 Prozent war für die Konditionsklasse ausschlaggebend. Die genannten Werte sind Beispielwerte aus der Beratungspraxis und keine Konditionszusage für Ihr Vorhaben. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.