Umschuldung mit Tilgungserhöhung: Einfamilienhaus in Dreieich vor der Rente schuldenfrei

Zwei getrennte Darlehen auf demselben Objekt in Dreieich liefen zu unterschiedlichen Terminen aus. Die Zusammenführung vereinfachte die Struktur und schuf Verhandlungsmasse.

Die Ausgangslage

Das Paar, 42 und 39 Jahre alt, bewohnt seit dreizehn Jahren ein Einfamilienhaus in Dreieich. Neben der Restschuld von 329.000 Euro standen eine neue Heizung und der Austausch der Fenster mit einem Budget von rund 47.000 Euro an. Beide Themen wurden bislang getrennt betrachtet.

Die Herausforderung

Zum Ablauftag musste die Restschuld auf den Euro genau feststehen, damit das ablösende Darlehen weder zu knapp noch unnötig hoch valutiert. Abweichungen führen zu Bereitstellungszinsen oder zu einer Restzahlung aus Eigenmitteln. Erschwerend wirkte die Erwartung, ein Darlehen über 376.000 Euro innerhalb weniger Wochen verbindlich zugesagt zu bekommen.

Unsere Lösung

Für die Forward-Frage wurden drei Szenarien gerechnet: Abschluss heute mit Forward-Aufschlag, Abwarten bis zum Ablauf und eine Mischlösung mit kürzerer Vorlaufzeit. Jedes Szenario wurde mit der Restschuld nach 15 Jahren und der Rate von rund 2.290 Euro bewertet. Entscheidend war nicht eine Zinsprognose, sondern die Frage, welche Belastung der Haushalt sicher tragen will. Gewählt wurde ein Forward mit begrenzter Vorlaufzeit, um den Aufschlag klein zu halten. Am Ende stand ein Vergleich mehrerer Häuser, aus dem die für diesen Haushalt passende Kombination aus Rate, Bindung und Flexibilität hervorging.

Das Ergebnis

Die Anschlussfinanzierung wurde taggenau zum Ablauf der alten Zinsbindung ausgezahlt. Darlehensbetrag 376.000 Euro, Rate rund 2.290 Euro, Restschuld nach 15 Jahren kalkuliert bei 85.000 Euro. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Der Unterschied lag in der Aufbereitung der Unterlagen, nicht im Produkt.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.