Umschuldung in Dietzenbach: Rate gehalten, Rückführung deutlich beschleunigt
Ein Haushalt in Dietzenbach wollte die Rate von rund 1.020 Euro halten und trotzdem schneller entschulden. Die Lösung lag in der Kombination aus längerer Zinsbindung und höherer Tilgung.
Die Ausgangslage
Ein Haushalt mit zwei Kindern in Dietzenbach zahlte für eine Doppelhaushälfte monatlich rund 1.020 Euro. Die Zinsbindung endet in wenigen Monaten, die Restschuld liegt bei 104.000 Euro. Wegen anstehender Ausbildungskosten sollte die Rate keinesfalls steigen, die Rückführung aber trotzdem zügiger erfolgen.
Die Herausforderung
Beim Forward-Darlehen fällt für jeden Monat Vorlaufzeit ein Aufschlag an, ohne dass die künftige Zinsentwicklung bekannt ist. Die Entscheidung ist damit keine Prognosefrage, sondern eine Frage der Planungssicherheit und der Risikotragfähigkeit des Haushalts. Zusätzlich mussten die Unterlagen so aufbereitet werden, dass die Bank ohne Rückfragen entscheiden kann.
Unsere Lösung
Der Zeitplan wurde rückwärts aufgesetzt: Ablauftermin, davor sechs Wochen für Auszahlung und Grundbuch, davor vier Wochen für Prüfung und Zusage, davor die Unterlagenbeschaffung. So blieb genügend Vorlauf, um mehrere Angebote einzuholen, statt unter Zeitdruck das erstbeste zu nehmen. Vorgelegt wurden Restschuldbescheinigung, Grundbuchauszug, aktuelle Einkommensnachweise und Objektunterlagen in einem Paket. Die Gesamtstruktur über 204.000 Euro wurde vor der Zusage noch einmal gegen ein Alternativszenario gerechnet.
Das Ergebnis
Nach der Umstellung auf eine Person umfasst die Finanzierung 204.000 Euro bei einer Rate von rund 1.020 Euro. Der ausscheidende Partner wurde aus der Haftung entlassen, die grundbuchliche Umsetzung erfolgte im selben Termin. Ergebnis und Ablauf hängen von Objekt, Einkommen und Marktumfeld ab und variieren entsprechend. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.
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