Anschlussfinanzierung Braunschweig: Beleihungsauslauf auf 47 Prozent gesunken

Anschlussfinanzierung und energetische Modernisierung wurden in Braunschweig in einem Vorgang gedacht – das vermied eine zweite Grundschuldbestellung und einen zweiten Antragsprozess.

Die Ausgangslage

Das Ehepaar, 49 und 53 Jahre alt, hatte vor zehn Jahren eine Maisonettewohnung in Braunschweig finanziert. Die Zinsbindung lief aus, die Restschuld betrug 85.000 Euro bei einem aktuellen Objektwert von etwa 315.000 Euro. Beide sind unbefristet angestellt; rund drei Monate vor Ablauf kam das Verlängerungsangebot der bisherigen Bank mit knapper Rückmeldefrist.

Die Herausforderung

Die monatliche Belastung durfte nicht steigen, die Restschuld sollte aber deutlich schneller sinken. Diese beiden Ziele lassen sich nur über die Stellschrauben Zinsbindung, Tilgung und Konditionsklasse gleichzeitig erreichen. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Braunschweig kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.

Unsere Lösung

Für die Forward-Frage wurden drei Szenarien gerechnet: Abschluss heute mit Forward-Aufschlag, Abwarten bis zum Ablauf und eine Mischlösung mit kürzerer Vorlaufzeit. Jedes Szenario wurde mit der Restschuld nach 15 Jahren und der Rate von rund 630 Euro bewertet. Entscheidend war nicht eine Zinsprognose, sondern die Frage, welche Belastung der Haushalt sicher tragen will. Gewählt wurde ein Forward mit begrenzter Vorlaufzeit, um den Aufschlag klein zu halten. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Abgeschlossen wurde ein Darlehen über 149.000 Euro mit 15 Jahren Zinsbindung, einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,1 Prozent und einem Beleihungsauslauf von rund 47 Prozent. Die monatliche Rate liegt bei etwa 630 Euro. Alle Werte sind gerundete Beispielangaben; verbindlich ist allein ein geprüftes Angebot. Der Weg dorthin führte über eine vollständige Unterlage und die passende Bankauswahl.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.