Forward-Darlehen in Aschaffenburg: Anschluss drei Jahre vor Ablauf gesichert

Drei Jahre vor Ablauf der Zinsbindung wurde in Aschaffenburg geprüft, ob ein Forward-Darlehen sinnvoll ist. Entscheidend war nicht die Zinsprognose, sondern die Risikobereitschaft des Haushalts.

Die Ausgangslage

Ein Haushalt mit drei Kindern in Aschaffenburg zahlte für eine Drei-Zimmer-Eigentumswohnung monatlich rund 940 Euro. Die Zinsbindung endet in wenigen Monaten, die Restschuld liegt bei 97.000 Euro. Wegen anstehender Ausbildungskosten sollte die Rate keinesfalls steigen, die Rückführung aber trotzdem zügiger erfolgen.

Die Herausforderung

Der Haushalt hatte in den Vorjahren regelmäßig sondergetilgt und wollte diese Möglichkeit erhalten. Nicht jedes Angebot mit attraktiver Kondition räumt gleichwertige Sondertilgungsrechte oder einen Tilgungssatzwechsel ein. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 3.400 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Das Prolongationsangebot wurde nicht abgelehnt, sondern zunächst analysiert: Welche Kondition, welche Zinsbindung, welche Tilgung, welche Sonderrechte. Dagegen wurden vier Marktangebote mit identischen Eckdaten gestellt, damit die Vergleichbarkeit gegeben war. Erst dieser Vergleich machte den Unterschied zwischen den Häusern sichtbar. Gewählt wurde die Variante mit 10 Jahren Zinsbindung, 3,5 Prozent Tilgung und einem Zinssatz im damaligen Marktumfeld im Bereich von 3,2 Prozent. Für den Fall veränderter Verhältnisse wurde zusätzlich ein jährliches Sondertilgungsrecht vereinbart.

Das Ergebnis

Finanziert wurden insgesamt 168.000 Euro aus Ablösung und Modernisierungsbudget, aufgeteilt in eine Ablösetranche und eine nach Rechnungsnachweis abgerufene Modernisierungstranche. Die Zinsbindung beträgt 10 Jahre. Jede Finanzierung wird einzeln geprüft; eine Zusage lässt sich vorab nicht in Aussicht stellen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.