Hauskauf ohne Erspartes in München – was dafür nachgewiesen werden musste
Kaufpreis 840.000 Euro, Kaufnebenkosten 46.000 Euro, Eigenkapital nahezu null: In München musste die Finanzierung über den Haushaltsüberschuss getragen werden, nicht über den Beleihungsauslauf.
Die Ausgangslage
Ein Haushalt in München mit 17.900 Euro Nettoeinkommen wollte ein Reihenmittelhaus für 840.000 Euro erwerben, gelegen in einem Münchner Stadtteil, in dem Angebote regelmäßig innerhalb weniger Tage vergeben sind. Eigenkapital stand nicht zur Verfügung, dafür bestand eine einwandfreie Bonitätshistorie ohne offene Verpflichtungen.
Die Herausforderung
Ohne Eigenkapital wird langsamer entschuldet, weil der gesamte Kaufpreis verzinst wird. Fällt die Anfangstilgung zu niedrig aus, bleibt am Ende der Zinsbindung eine Restschuld, die dem Ausgangsbetrag noch sehr nahe kommt. Gleichzeitig durfte die monatliche Belastung von rund 6.050 Euro den finanziellen Spielraum für den Alltag nicht aufzehren.
Unsere Lösung
Weil die bisherige Warmmiete von 6.310 Euro über der künftigen Rate liegt, wurde diese Gegenüberstellung zum Kern des Antrags. Ergänzt wurde sie um zwölf Monate Kontohistorie, aus denen die zusätzliche Sparleistung hervorgeht. Damit war belegt, dass der Haushalt eine höhere Belastung als die künftige Rate bereits getragen hat. Zugesagt wurden 886.000 Euro bei 20 Jahren Zinsbindung. Die Haushaltsrechnung wurde mit 17.900 Euro monatlichem Nettoeinkommen und bewusst konservativen Pauschalen geführt.
Das Ergebnis
Finanziert wurden 886.000 Euro bei einem Kaufpreis von 840.000 Euro. Die Restschuld nach 20 Jahren ist mit 0 Euro kalkuliert; Sondertilgungen können diesen Wert weiter senken. Welche Struktur für Sie tragfähig ist, zeigt erst die Prüfung Ihrer konkreten Unterlagen. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.
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