110-Prozent-Finanzierung in Dresden: Sparfähigkeit statt Erspartes

Ein junges Paar in Dresden mit sehr guter Sparquote, aber ohne nennenswertes Eigenkapital wollte die Miete durch eine eigene Immobilie ersetzen. Der Nachweis der Sparfähigkeit war der entscheidende Baustein.

Die Ausgangslage

Der 29-jährige Antragsteller, als Elektroniker tätig, wollte in Dresden eine Doppelhaushälfte mit rund 136 Quadratmetern zum Kaufpreis von 325.000 Euro erwerben. Neben dem Kaufpreis waren Kaufnebenkosten von etwa 36.000 Euro zu finanzieren. Das Nettoeinkommen liegt bei 9.400 Euro monatlich.

Die Herausforderung

Die Sparfähigkeit wurde vom Haushalt behauptet, aber zunächst nicht belegt. Ohne nachvollziehbare Kontohistorie ist genau dieses Argument für eine Bank wertlos. Zusätzlich mussten die Unterlagen so aufbereitet werden, dass die Bank ohne Rückfragen entscheiden kann.

Unsere Lösung

Der Liquiditätspuffer von 16.000 Euro wurde bewusst nicht eingesetzt, sondern als Reserve dargestellt und im Antrag begründet. Eine Vollfinanzierung ohne jede Rücklage ist ein zusätzliches Risiko, das viele Institute negativer bewerten als den etwas höheren Beleihungsauslauf. Die Rate wurde auf rund 2.440 Euro kalkuliert und liegt unterhalb eines Drittels des Nettoeinkommens von 9.400 Euro. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Zugesagt wurden 361.000 Euro bei rund 111 Prozent Beleihungsauslauf. Die Rücklage von 16.000 Euro blieb als Liquiditätspuffer erhalten und wurde im Antrag ausdrücklich begründet. Welche Häuser eine solche Konstellation annehmen, ändert sich mit den Kreditrichtlinien und ist jeweils neu zu prüfen. Was zunächst nach Ablehnung aussah, war am Ende eine Frage der richtigen Adresse.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.