Hauskauf ohne Erspartes in Bad Vilbel – was dafür nachgewiesen werden musste

Viele Institute schließen Beleihungsausläufe oberhalb von 100 Prozent aus. Der Fall in Bad Vilbel zeigt, welche Nachweise die Ausnahme möglich machen.

Die Ausgangslage

Der 35-jährige Antragsteller, als Logistikfachkraft tätig, wollte in Bad Vilbel ein kleines Einfamilienhaus mit rund 139 Quadratmetern zum Kaufpreis von 550.000 Euro erwerben. Neben dem Kaufpreis waren Kaufnebenkosten von etwa 63.500 Euro zu finanzieren. Das Nettoeinkommen liegt bei 11.200 Euro monatlich.

Die Herausforderung

Der Zinsaufschlag steigt mit dem Beleihungsauslauf deutlich an. Bei rund 112 Prozent liegt die Finanzierung in einer Klasse, die nur wenige Institute überhaupt anbieten – und die die Rate zusätzlich unter Druck setzt. Offen war außerdem, ob der Haushalt mit 11.200 Euro monatlichem Nettoeinkommen nach allen Pauschalen noch einen ausreichenden Überschuss ausweist.

Unsere Lösung

Das Anschlussrisiko wurde vorab durchgerechnet: Bei 3 Prozent Anfangstilgung und 20 Jahren Zinsbindung liegt die kalkulierte Restschuld am Ende bei 32.000 Euro. Anschließend wurde geprüft, welche Rate bei einem deutlich höheren Anschlusszins entstehen würde und ob der Haushalt diese tragen könnte. Erst als diese Frage klar beantwortet war, wurde die Finanzierung umgesetzt. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.

Das Ergebnis

Die Finanzierung über 614.000 Euro wurde mit einer Rate von rund 3.740 Euro und 20 Jahren Zinsbindung abgeschlossen. Der Beleihungsauslauf von 112 Prozent wurde offen ausgewiesen statt kleingerechnet. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Nicht jedes Haus nimmt eine solche Konstellation an – die Auswahl macht den Unterschied.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.