Modernisierung eines Baujahrs 1966 in Mainz: Struktur der Finanzierung

Der Sanierungsstau eines Objekts in Mainz drückte den Beleihungswert. Erst belegte Kostenschätzungen machten die Bewertung nach Sanierung möglich.

Die Ausgangslage

Erworben werden sollte eine Doppelhaushälfte aus dem Baujahr 1966 in Mainz zum Kaufpreis von 610.000 Euro, mit erkennbarem Sanierungsstau. Für die energetische Modernisierung waren zusätzlich 32.000 Euro eingeplant. Die Käufer sind 44 und 48 Jahre alt.

Die Herausforderung

Kauf und Sanierung getrennt zu finanzieren hätte zwei Antragsprozesse, zwei Bewertungen und eine zusätzliche Grundschuldbestellung bedeutet – mit entsprechendem Zeit- und Kostenaufwand. Offen blieb zunächst, welche Restschuld am Ende der 15-jährigen Zinsbindung überhaupt vertretbar ist.

Unsere Lösung

Zuerst wurde die Reihenfolge geklärt: Fördermittel beantragen, dann beauftragen, dann bauen. Ein Energieeffizienz-Experte wurde frühzeitig eingebunden, weil dessen Bestätigung Voraussetzung für die Förderzusage ist. Anschließend wurden Zuschuss- und Kreditförderung gegenübergestellt und mit dem Maßnahmenumfang von 32.000 Euro bewertet. Die Restfinanzierung wurde über ein Bankdarlehen von 207.000 Euro dargestellt; Fördervoraussetzungen und Programmkonditionen wurden zum Antragszeitpunkt geprüft, da sie sich laufend ändern. Vor der Unterschrift wurden sämtliche Nebenbedingungen des Vertrags noch einmal einzeln durchgesprochen.

Das Ergebnis

Bereitgestellt wurden 207.000 Euro bei 15 Jahren Zinsbindung. Die Maßnahmen folgen einem Sanierungsfahrplan: zuerst Gebäudehülle, dann Anlagentechnik. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Tragfähig wurde die Finanzierung durch die Struktur, nicht durch einen Zinstrick.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.