Dämmung, Fenster, Heizung: Sanierungsfahrplan für Einfamilienhaus in Köln

Nach dem Kauf eines Altbaus in Köln zeigte sich weiterer Sanierungsbedarf. Ein mitfinanzierter Puffer verhinderte eine teure Nachfinanzierung.

Die Ausgangslage

Angefragt wurde ein Modernisierungsdarlehen über 347.000 Euro für ein Einfamilienhaus in Köln. Die Antragsteller sind 59 und 54 Jahre alt und arbeiten als Elektromeister und als Sachbearbeiterin. Das Objekt stammt aus dem Baujahr 1959 und wurde seit dem Erwerb nicht wesentlich modernisiert.

Die Herausforderung

Für die Förderung ist die Einbindung eines Energieeffizienz-Experten erforderlich. Wird dieser zu spät beauftragt, verzögert sich der Antrag und damit der zulässige Beginn der Arbeiten. Hinzu kam, dass die Angebotslage in Köln kaum Spielraum für lange Prüfungszeiträume ließ.

Unsere Lösung

Der Sanierungsstau wurde durch drei Handwerkerangebote je Gewerk beziffert und dem Kaufpreis gegenübergestellt. Damit konnte die Bank den Zustand nach Sanierung bewerten, statt einen pauschalen Abschlag anzusetzen. Kauf und Sanierung wurden in einer Finanzierung über 438.000 Euro zusammengeführt, aufgeteilt in eine Kaufpreis- und eine Modernisierungstranche. Es fiel nur eine Grundschuldbestellung an. Der Beleihungsauslauf wurde mit rund 43 Prozent belegt statt geschätzt, was die Konditionsverhandlung deutlich vereinfachte.

Das Ergebnis

Umgesetzt wurde die Finanzierung über 347.000 Euro mit 4 Prozent Anfangstilgung. Der mitfinanzierte Puffer für Unvorhergesehenes verhinderte eine spätere Nachfinanzierung. Zinssätze, Beleihungsausläufe und Annahmerichtlinien ändern sich laufend; maßgeblich ist der Stand zum Zeitpunkt der Anfrage. Wichtig war die richtige Reihenfolge: erst rechnen, dann anfragen.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.