Modernisierung eines Baujahrs 1966 in Hamburg: Struktur der Finanzierung

Der Sanierungsstau eines Objekts in Hamburg drückte den Beleihungswert. Erst belegte Kostenschätzungen machten die Bewertung nach Sanierung möglich.

Die Ausgangslage

Die Antragstellerin, 53 Jahre alt, als Betriebswirtin tätig, wollte ein Zweifamilienhaus in Hamburg auf eine förderfähige Effizienzhaus-Stufe bringen. Die dafür kalkulierten Kosten von 123.000 Euro lagen deutlich über einer reinen Instandsetzung.

Die Herausforderung

Der Sanierungsstau drückte den Beleihungswert unter den Kaufpreis. Ohne belegte Kostenschätzung hätte die Bank einen pauschalen Abschlag angesetzt, der über den tatsächlichen Sanierungskosten gelegen hätte. Zusätzlich mussten die Unterlagen so aufbereitet werden, dass die Bank ohne Rückfragen entscheiden kann.

Unsere Lösung

Zuerst wurde die Reihenfolge geklärt: Fördermittel beantragen, dann beauftragen, dann bauen. Ein Energieeffizienz-Experte wurde frühzeitig eingebunden, weil dessen Bestätigung Voraussetzung für die Förderzusage ist. Anschließend wurden Zuschuss- und Kreditförderung gegenübergestellt und mit dem Maßnahmenumfang von 123.000 Euro bewertet. Die Restfinanzierung wurde über ein Bankdarlehen von 475.000 Euro dargestellt; Fördervoraussetzungen und Programmkonditionen wurden zum Antragszeitpunkt geprüft, da sie sich laufend ändern. Sondertilgungsrecht und Tilgungssatzwechsel wurden ausdrücklich in den Vertrag aufgenommen.

Das Ergebnis

Bewilligt wurden 475.000 Euro für ein priorisiertes Maßnahmenpaket. Nachrangige Positionen wurden bewusst auf einen späteren Zeitpunkt verschoben. Der dargestellte Weg ist ein Beispiel und keine Empfehlung ohne Kenntnis Ihrer persönlichen Situation. Am Ende stand eine individuelle Lösung statt einer Standardablehnung.

Anonymisierter Beispielfall aus der Beratungspraxis; Zahlen gerundet und verallgemeinert. Keine Garantie für vergleichbare Konditionen. Jede Finanzierung wird individuell geprüft.